インドの貸付の顔を変えた新時代の技術

この速く変化する技術の進歩の世界では、仕事は同じままではありません。これは、IT企業だけでなく、ほぼすべての業界、つまり製造もサービスも同様に当てはまります。特にNBFCでの貸付は、運営に慣れていた方法を変えた多くの革新も見てきました。この記事では、インドでの貸付の顔を変えた新時代の技術のいくつかについて説明します。

e-kycから始めるために、このaadhaarカードモバイル、バイオメトリック、フェイス、またはアイスキャンを介して顧客を識別するユニークな方法は、銀行がインドでの人口のアイデンティティを確認する方法を変えました。顧客（KYC）は、エンティティが扱っている人の身元を知るために、世界中の規制当局の主要な要件です。これにより、インドではみんなの生活が非常にシンプルになり、膨大なコストと紙を節約できますが、認証は数秒で行うことができます。最近、この施設はインドのNBFCSにも拡張されており、規制当局/政府の承認プロセスを投稿しています。

顧客が特定されたら、貸付プロセスでは、財務資格を確認する必要があります。そうすれば、ローンをそのような顧客に進めることができる限界を評価できます。以前は、時間がかかることとは別に、詐欺的な文書のリスクが層状になっていたこととは別に、数日と数ヶ月が一緒にかかっていました。同じ世話をしたイノベーションはアカウントアグリゲーターです。アカウントアグリゲーター（AA）は、個々の金融機関から、アカウントを持っている1つの金融機関から、他の規制された金融機関からの情報を安全かつデジタル的にアクセスして共有するのに役立つRBI-規制エンティティ（NBFC-AAライセンスを使用）の一種です。 AAネットワーク。個人の同意なしにデータを共有することはできません。 AAは「相互運用可能な」「データブラインド」同意マネージャーです。つまり、さまざまなプラットフォームで共有できることを意味し、AAは共有されているデータを確認できません。

上記で説明したように、インドの金融システムには、銀行の明細書、納税申告書などの物理的に署名され、スキャンされたコピーを共有してスキャンしたことなど、今日の借り手のための多くの手間が含まれます。サードパーティへの歴史。アカウントアグリゲーターネットワークは、これらすべてをシンプルでモバイルベースのシンプルで安全なデジタルデータアクセスおよび共有プロセスに置き換えることを目的としています。 AAはデータを見ることができません。彼らは、個人の方向と同意に基づいて、ある金融機関から別の金融機関にそれを取るだけです。名前に反して、彼らはあなたのデータを「集約」することはできません。 AASは、データを集約し、あなたの詳細なプロファイルを作成するテクノロジー企業のようなものではありません。データAAS共有は送信者によって暗号化され、受信者のみが復号化できます。「デジタル署名」などのテクノロジーのエンドツーエンドの暗号化と使用により、プロセスは紙のドキュメントを共有するよりもはるかに安全になります。

ドキュメントがチェックされると、貸出ツリーの次のプロセスは、イノベーションが等しく驚くべき認証と支払いであるOcenです。

Open Credit Enablement Network（OCEN、発音O Ken）は、貸出バリューチェーンのさまざまな側面を促進するための一連のオープン標準です。 OCEN用語の貸出サービスプロバイダー（LSP）と呼ばれる貸し手とデジタルプラットフォームの間のコラボレーションとパートナーシップのための共通言語を作成します。 Ocenは、共通言語、クレジットプロトコルインフラストラクチャとして進化しました。これは、貸し手とデジタルプラットフォームの間の標準化された中間層として機能する、厳密に定義されたAPIの仕様です。（i）los：ローン申請API/ローンオファーAPI/ローン受け入れAPI、（ii）同意リクエスト：同意API（AAとの接続）/APIの監視の同意、および（iii）ローンの支払い：LOAN APIを付与します
すでに世界中で波を作った次のイノベーションは、UPIである統一された支払いインターフェイスです。私たちは皆、それがどれほど成功しているかを目撃しており、今ではその拡張機能、UPI収集も見ています。 UPIを使用して、あるアカウントから別のアカウントに資金を譲渡することができるだけでなく、借り手がオンラインプラットフォームで貸し手に支払いをするために使用することもできます。サイクルを以下に説明します。

このサービスは、彼/彼女のupiを使用して支払いをすることを選択した借り手に収集リクエストを送信します。
このUPI収集要求は、借り手がモバイル通知を受け取る登録された仮想支払いアドレスの借り手に送信され、UPIの収集要求が彼/彼女に送信されたことを推測します。
リクエストが受け入れられると、支払いは完了します。

このようにして、UPI Collectは、追加のコードまたは数字を使用してトランザクションを完了する必要性を排除し、両当事者にとって非常に便利です。 UPI Collectのインターフェイスも非常に簡単に理解して使用できるため、お金の収集のための取引の不可欠なモードとなっています。 UPIコレクションの最大の部分は、トランザクションがせいぜい数秒または1分で完了することを可能にすることです。

私は、正確な信用評価、支払い、さらには収集さえ確保しながら、不正文書や幽霊のエンティティの最小リスクを備えた電子プラットフォームで、エンティティへのマイクロから小さなローンをエンティティに拡張することがエンドツーエンドで発生するようになると述べることで結論を出すことができます。それは、貸し手だけでなく、これまでのリスクが多いために正式な融資を奪われてきたマイクロと中小企業にも大きな機会を提供します。

著者：Anirudh Singh G. Thakur、Arohan Financial Services Limitedの会社秘書兼最高コンプライアンス責任者。

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