インドの株式市場での過去6か月のボラティリティにより、多くの投資家が離れていることにつながりました。ユニットリンクされた保険プラン（ULIPS）。代わりに、投資家は絶望の時点で保証された計画と期間計画に投資することを選択しています。しかし、伝説的な投資家として - ウォーレンビュッフェ有名に言った、「株式市場は、せっかちから患者にお金を譲渡するためのデバイスです。」。長期的に投資し、上昇市場の恩恵を受けたい投資家にとって、ULIPSは富を蓄積するのに最適な製品の1つです。
期間計画は純粋な保険を提供し、保証された計画は満期時に一括払いの支払いを保証します。 ULIPは、保険と市場リターンの両方を提供します。現在、複数の料金が非常に低いため、Lipsは長期的な富の創造に最適です。 ULIPは、長期的な資本を生み出すためにミューチュアルファンドよりもさらに優れていると思います。
ただし、これはULIPSに投資する時ですが、誰かがすでにULIPを使用している場合は、より良いリターンを得るために計画を複数の変更することができます。 ULIPSの主な利点の1つは、保険契約者がある計画を別の計画に切り替えることを許可することです（債務または逆の公平性）。したがって、株式市場が上昇しており、今後も修正される可能性があると考えている場合、株式市場が再び公正価値に達するまで、彼らは借金に切り替えることができます。
ULIPでより良いリターンを取得するもう1つの重要なポイントは、資産配分の最適化です。たとえば、誰かが30歳で、銀行固定預金（FDS）や従来の保険プランなどの従来の製品にすべての投資を行っている場合、ULIPの公平性に100％投資し、バランスの取れた資金に行くべきではありません。 ULIPSの株式資金に100％投資された場合、過去6か月間に行ったであろうリターンを想像してください。
同様に、あなたが目標に近づいており、今後3年間でポリシーが成熟する場合、市場が今後どのように機能するかわからないため、借金の100％に乗る方が良いでしょう。誰かが債務に投資したい場合、電流シナリオでは、短期から中期の資金で移動する必要があります。非常に短い在職期間（流動計画）または長期在職（G-SECプラン）に投資されたままではありません。これは、2年4年の期間のポートフォリオが魅力的に見えるためです。 4年から5年のスペースの利回りは、4％未満の1年と比較して、4.5〜5％を超え続け続けています。金利が引き下げられた場合、このセグメントは長い端を上回る可能性があります。
短期間の資金や中程度の期間資金などのカテゴリは、14年の範囲で期間があります。 2019年2月以降、RBIは主要なポリシーレートを250ベーシスポイント（100ベーシスポイント= 1％）引き下げました。債券証券の価格は、市場で一般的な金利に準拠しています。金利と債券証券の価格は反比例しています。金利が低下すると、債券の価格が上昇します。
最後に、保険料の支払いを停止したり、ポリシーを失ったりするべきではありません。今日、ULIPの料金は非常に低く、投資がより長い期間続くにつれて、請求が下がります。たとえば、死亡料は、特にULIPのような市場にリンクされている生命保険において重要な役割を果たします。
保険契約者がULIPを購入すると、保険会社は、死亡時に保険保護に対する請求を徴収し、死亡料として知られる他の費用を賄うために徴収されます。保険契約者のお金を投資する前に、通常、他の料金とともに控除されます。通常、ULIPの死亡率は、保険契約者の年齢とともに増加します。
しかし、一定期間にわたって死亡請求が下がっており、多くの保険会社は、より多くの投資家を引き付けるために、ポリシーの満期時に死亡請求を返しています。多くの保険会社は、保険契約者に死亡料を返し始めています。これは、より多くの富の生成にとって非常に重要です。
エクイティは、長期的にインフレを打つリターンを与えることができる唯一の製品です。長期的な見解を持つ株式に投資し、ULIPに適切な資産配分を持ち、包括的な投資計画を立てる必要があります。
By：Rakesh Goyal氏、Probus Insuranceのディレクター
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